สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านติดแบล็คลิสในนามของตนเอง แต่พบว่าสถานะเครดิตของคุณไม่ได้ดีตามที่คุณคาดหวัง เราขอให้คุณรู้ว่าอาจมีทางออกในการแก้ไขสถานการณ์นี้ แม้ว่าคุณอาจเคยติดแบล็คลิสกับสถาบันการเงินหรือบัตรเครดิตใด ๆ มาก่อนหน้านี้ คุณไม่ควรจมอยู่ในความท้อแท้ ยังมีทางที่จะทำให้คุณพัฒนาสถานะเครดิตของคุณให้ดีขึ้นเพื่อเป็นเจ้าของบ้านได้ในอนาคต ซึ่งคุณจะต้องตรวจสอบสถานะเครดิตของคุณ ดูว่ามีข้อมูลอะไรบ้างที่อาจส่งผลกระทบต่อสถานะเครดิตของคุณในปัจจุบัน คุณสามารถขอรายงานเครดิตจากสำนักงานบริการสถานะเครดิตหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้ เมื่อคุณได้รับรายงานเครดิต ให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้อง และหากพบข้อผิดพลาดใด ๆ ให้แก้ไขทันที แต่ก่อนที่เราจะไปทำเรื่องเพื่อขอสินเชื่อในการซื้อบ้าน เรามาทำความรู้จักกับคำว่า “แบล็คลิส” กันก่อนดีกว่าว่าคืออะไร และเมื่อได้ทราบแล้วเราจะพาคุณไปรู้จักกับตัวช่วยเช็คแบล็คลิสฟรีในการกู้ซื้อบ้านที่เหมาะสำหรับคนที่เคยมีปัญหาติดเครดิตบูโรมาก่อน
แบล็คลิส คืออะไร ส่งผลต่อการขอสินเชื่อหรือไม่ ?
“แบล็คลิส” หมายถึง สถานะที่ไม่สามารถขอสินเชื่อได้ เนื่องจากประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือการผิดนัดชำระหนี้ในอดีต การติดปัญหาแบล็คลิสนั้นอาจเกิดจากการผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อผ่อนชำระ หรือการไม่ชำระค่าเช่าที่เกี่ยวข้องกับบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ การถูกแบล็คลิสอาจส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อและทำให้เกิดความยากลำบากในการซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการในตอนนี้
แต่ไม่ต้องกังวล! ถึงแม้ว่าคุณจะเคยติดเครดิตบูโรหรือแบล็คลิสโฉนดที่ดินเข้าธนาคารมาก่อน ยังมีตัวช่วยที่จะช่วยให้คุณสามารถกู้ซื้อบ้านได้อย่างเหมาะสม ตอนนี้มีหลายองค์กรทางการเงินและธนาคารที่พร้อมให้บริการสินเชื่อแก้ไขปัญหาแบล็คลิส อาจมีโปรแกรมเฉพาะที่ออกแบบมาเพื่อช่วยคนที่มีปัญหา หรือมีวิธีการทางเทคนิคที่ช่วยลดผลกระทบได้ รวมถึงการให้คำแนะนำในการสร้างประวัติเครดิตที่ดีขึ้น เมื่อคุณเลือกที่จะกู้ซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์อีกครั้ง คุณควรพบกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่สามารถให้คำปรึกษา และแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ เพราะการมีบ้านเป็นของตัวเองไม่ใช่เรื่องที่ไกลเกินไปสำหรับคุณ
รู้ได้อย่างไรว่าตัวเองติดเครดิตบูโร ?
การตรวจสอบยอดหนี้เครดิตบูโรสามารถทำได้ที่สถาบันทางการเงินหลายแห่ง โดยผู้ใช้บริการเลือกใช้ช่องทางต่าง ๆ เพื่อเช็คว่าตัวเองติดแบล็คลิสหรือไม่ สามารถเช็คได้ตามความสะดวกความถนัดของตนเอง นอกจากนี้ยังใช้แอพธนาคาร ตู้ ATM หรือเคาน์เตอร์ธนาคาร หรือแม้แต่ไปรษณีย์ไทยเพื่อทำการตรวจสอบยอดหนี้เครดิตบูโรได้ด้วย ซึ่งขั้นตอนการเช็คแบล็คลิสของบูโรสำหรับผู้ใช้บริการมีดังนี้:
- สถาบันทางการเงิน: ผู้ใช้บริการสามารถติดต่อสถาบันทางการเงินที่เคยทำธุรกรรมกับบูโรเพื่อขอข้อมูลเกี่ยวกับยอดหนี้เครดิตบูโร สามารถติดต่อผ่านทางโทรศัพท์หรือสำหรับสถาบันที่มีบริการออนไลน์สามารถเข้าสู่ระบบออนไลน์ของสถาบันเพื่อตรวจสอบได้ โดยต้องมีข้อมูลส่วนบุคคลและรหัสผ่านที่ถูกต้องเพื่อรับข้อมูลการตรวจสอบแบล็คลิส
- ผู้ใช้บริการสามารถดาวน์โหลดแอพธนาคารที่ใช้บริการบูโรและลงทะเบียนเพื่อเข้าถึงบัญชีผู้ใช้และตรวจสอบยอดหนี้เครดิตบูโรผ่านแอพได้ โดยต้องเข้าสู่ระบบด้วยรหัสผ่านหรือรูปแบบการตรวจสอบตามแอพธนาคารที่กำหนด
- ผู้ใช้บริการสามารถเดินทางไปยังตู้ ATM หรือเคาน์เตอร์ธนาคารที่เกี่ยวข้องเพื่อตรวจสอบยอดหนี้เครดิตบูโร ให้เตรียมบัตรเครดิตหรือบัตรประชาชนเพื่อใช้ในกระบวนการตรวจสอบ รวมถึงติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารหากต้องการข้อมูลเพิ่มเติม
- ผู้ใช้บริการสามารถติดต่อไปรษณีย์ไทยและขอให้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบยอดหนี้เครดิตบูโร โดยต้องแจ้งรายละเอียดต่าง ๆ เช่น เลขบัตรประชาชน ชื่อ-นามสกุล เพื่อให้ไปรษณีย์ไทยดำเนินการตรวจสอบและให้ข้อมูลสถานะแบล็คลิสของผู้ใช้
แก้ปัญหาอย่างไรเมื่อรู้ว่าตัวเองติดแบล็คลิส ?
- พยายามเคลียร์หนี้เก่าให้หมด
การเคลียร์หนี้บูโรที่ค้างชำระให้หมดสิ้นเป็นวิธีที่ดีที่สุด ที่จะทำให้คุณกลับมาใช้บริการกู้เงินได้อีกครั้ง อย่างไรก็ตามหากหนี้บูโรมีจำนวนเงินที่มากมาย คุณสามารถขอทำเรื่องเจรจากับเจ้าหน้าที่ธนาคารเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสมและผ่อนชำระได้สะดวกยิ่งขึ้น
- ประวัติใหม่ต้องดี เพื่อให้มีเครดิตที่ดี
การบริหารจัดการเงินอย่างมีวินัยเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยสร้างประวัติการใช้เงินที่ดีให้กับคุณ การวางแผนและควบคุมการใช้จ่ายเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้คุณได้รับการยอมรับเมื่อคุณต้องการขอกู้สินเชื่อกับอสังหาริมทรัพย์หรือผู้ประกอบการอื่น ๆ อย่างไรก็ตาม การดำเนินเรื่องขอสินเชื่อหรือการทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ก็เกี่ยวข้องกับประวัติการใช้เงินของคุณ ดังนั้นการสร้างประวัติการใช้เงินที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ โดยคุณควรใช้เงินอย่างรอบคอบและให้มีเหตุผล ไม่ใช้เงินเกินกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ และหลีกเลี่ยงการใช้สินเชื่อมากเกินไป
- กู้ร่วม
เมื่อคุณเริ่มต้นมีเครดิตที่ดีขึ้นและสามารถสร้างเครดิตใหม่ที่น่าเชื่อถือได้แล้ว และคุณต้องการที่จะกู้สินเชื่อซื้อบ้านให้ได้เร็วขึ้นและผ่านการอนุมัติได้ง่ายกว่าเดิม ขอแนะนำวิธีการกู้ซื้อบ้านที่คุณสามารถร่วมมือกับบุคคลในครอบครัวหรือคู่สมรสที่ใกล้ชิด โดยให้ผู้ที่คุณกู้ร่วมมีเครดิตบูโรที่ดีตลอดเวลาและไม่มีประวัติการติดแบล็คลิสใด ๆ มาก่อน การร่วมมือนี้จะช่วยให้กระบวนการกู้เงินสำหรับซื้อบ้านของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและเสร็จสมบูรณ์อย่างเต็มที่ได้ด้วยความสำเร็จที่ดีขึ้น
ข้อดีของการไม่มีชื่อติดอยู่ในแบล็คลิส
- การไม่มีชื่อติดอยู่ในแบล็คลิสจะช่วยให้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณไม่เปิดเผยต่อสาธารณะหรือบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจช่วยให้คุณรักษาความเป็นส่วนตัวและความลับของข้อมูลส่วนบุคคลของคุณได้
- ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อหรือกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินหรือบริษัททางการเงินอื่น ๆ ที่อาจไม่เห็นด้วยกับการมีชื่ออยู่ในแบล็คลิส
- ช่วยให้คุณประหยัดเวลาและความยุ่งยากในกระบวนการขอกู้เงิน โดยปกติแล้วการมีชื่ออยู่ในแบล็คลิสอาจต้องใช้เวลานานในการลบชื่อออกจากแบล็คลิส หรือมีขั้นตอนการตรวจสอบเพิ่มเติมที่ต้องทำก่อนที่จะได้รับการอนุมัติเงินกู้
- ช่วยให้คุณมีโอกาสในการเลือกสินค้าหรือบริการที่คุณต้องการ โดยบางครั้งแม้ว่าคุณจะมีฐานะทางการเงินที่ดีก็อาจพบว่าคุณไม่สามารถซื้อสินค้าหรือบริการบางอย่างที่คุณต้องการได้เนื่องจากมีชื่อในติดแบล็คลิส
- ช่วยให้คุณได้รับการควบคุมการเงินของคุณเองอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยไม่ต้องพึ่งพากับสถาบันการเงินหรือบุคคลอื่นในการกำหนดเงื่อนไขการกู้ยืมหรือการเข้าถึงเครดิต
ขั้นตอนการขอกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน เมื่อรู้ตัวว่าติดเครดิตบูโร ?
สำหรับผู้ใช้บัตรเครดิตที่กำลังเช็คเครดิตบูโร เช็คแบล็คลิสออนไลน์ฟรี หรือติดตามสถานการณ์ติดแบล็คลิสของตัวเองอยู่นั้น แต่มีความต้องการใช้บริการ “กู้เงิน” เพื่อซื้อบ้านขอแนะนำขั้นตอนดังต่อไปนี้:
- ก่อนอื่นให้คุณตรวจสอบว่าคุณสามารถขอกู้เงินจากสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อได้หรือไม่ โดยพิจารณาเกณฑ์ที่สำคัญอาทิเช่น รายได้, ประวัติเครดิต และเงื่อนไขอื่น ๆ ที่อาจมีผลต่อความสามารถในการกู้เงินของคุณ
- หากคุณพิจารณาและพร้อมที่จะดำเนินการกู้เงิน ให้คุณติดต่อสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อที่คุณต้องการที่จะขอกู้เงินจากพวกเขา โดยทั่วไปแล้ว คุณสามารถติดต่อผ่านทางโทรศัพท์, อีเมล, หรือทางเว็บไซต์ของพวกเขา
- เมื่อคุณติดต่อสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อแล้ว ให้คุณส่งคำขอกู้เงินโดยกรอกแบบฟอร์มที่เกี่ยวข้อง คำขอจะต้องระบุจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้ ระยะเวลาที่คุณต้องการผ่อนชำระเงิน และข้อมูลส่วนตัวอื่น ๆ ที่อาจถูกขอในกระบวนการนี้
- เมื่อคำขอกู้เงินของคุณถูกส่งไปยังสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อ คุณอาจถูกขอให้ยื่นเอกสารเพิ่มเติมเพื่อพิสูจน์ความสามารถในการผ่อนชำระเงิน อย่างไรก็ตาม คุณควรอ่านและเข้าใจเงื่อนไขของสัญญากู้เงินอย่างละเอียดก่อนที่จะลงลายมือชื่อ
- เมื่อคุณส่งคำขอกู้เงินและเอกสารที่เกี่ยวข้องไปแล้ว จะมีขั้นตอนการตรวจสอบและพิจารณาคำขอกู้เงินจากสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อ คุณอาจต้องรอสักครู่เพื่อรับการอนุมัติและพิจารณาจากสถาบันเหล่านั้น
- หากคำขอกู้เงินของคุณได้รับการอนุมัติ สถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อจะจัดส่งเงินกู้ให้คุณตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ คุณควรตรวจสอบว่าเงินกู้หมอนยี่ห้อไหนดีถูกส่งมาในรูปแบบที่คุณต้องการ และจำไว้ว่าคุณต้องรับผิดชอบในการชำระเงินตามเงื่อนไขที่กำหนด
สรุป
การติดแบล็คลิสอาจมีสาเหตุมาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น คะแนนเครดิตต่ำ, การมีหนี้สินสูง, การมีรายได้ที่ไม่เพียงพอต่อการผ่อนชำระหนี้ หรือปัจจัยอื่น ๆ ที่ทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่พร้อมจะให้สินเชื่อบ้านให้แก่คุณในขณะนั้น ถึงแม้ว่าการติดเครดิตบูโรหรือแบล็คลิสจะทำให้การซื้อบ้านยากลำบากขึ้น แต่คุณยังมีทางเลือกอื่น ๆ ในการทำให้ภาวการณ์ขอสินเชื่อบ้านของคุณง่ายขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการปรับโครงสร้างหนี้, การลดภาระหนี้สิน, หรือแม้กระทั่งการมีคนค้ำประกัน เป็นต้น เมื่อคุณปรับปรุงสถานะการเงินของคุณให้ดีขึ้นแล้ว คุณสามารถติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อขอสินเชื่อบ้านอีกครั้ง และจะมีโอกาสที่คุณจะได้รับอนุมัติสำหรับสินเชื่อบ้านที่คุณต้องการ
